ETF 적립식 투자, 왜 현명한 선택일까? 장점과 예시

 

적립식 투자란?

 

 

적립식 투자란 일정 금액을 정기적으로 투자하는 방식으로, 대표적으로 ETF 투자에서 많이 활용됩니다. 한 번에 큰 금액을 투자하는 거치식 투자와 달리, 매월 혹은 매주 일정 금액을 ETF에 투자하여 장기적으로 자산을 증식하는 방법입니다.

저 역시 ETF 투자를 시작하면서 거치식과 적립식을 고민했지만, 변동성이 큰 시장에서는 적립식이 심리적으로 훨씬 안정적이었습니다. 특히 시장이 하락할 때마다 추가 매수할 수 있다는 점에서 미래를 준비하는 느낌이 강하게 들었습니다.

 

 

 

 

 

 

1. 적립식 투자의 장점

 

 

1) 시장 타이밍 예측 부담 감소

 

투자 타이밍을 정확히 맞추는 것은 불가능에 가깝습니다. 적립식 투자는 시장이 상승할 때도, 하락할 때도 꾸준히 투자하기 때문에 특정 시점의 가격 변동에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.

제가 처음 주식 시장에 뛰어들었을 때, '지금이 바닥일까?'라는 고민을 수없이 했습니다. 하지만 시간이 지나고 보니 저점이라고 생각했던 시점은 더 낮아질 때도 있었고, 반대로 기다리다가 기회를 놓치기도 했습니다. 적립식 투자는 이런 고민에서 벗어나게 해줍니다.

 

 

2) 평균 매입 단가 하락 효과

 

시장 변동성이 크더라도 주가가 낮을 때 더 많은 수량을 매수하고, 주가가 높을 때 적은 수량을 매수하게 되어 평균 매입 단가를 낮출 수 있습니다. 이 효과로 인해 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

요즘처럼 시장이 계속 흔들리는 상황에서는 더욱 빛을 발합니다. 하락장이 오면 대부분의 투자자들이 손실을 보고 공포에 떠는데, 적립식 투자자들은 오히려 주식을 싸게 살 기회로 활용합니다. 최근 몇 달 동안 저 역시 손실을 보고 있지만, '더 싸게 살 수 있어서 다행이다'라는 마인드로 버티고 있습니다.

 

 

3) 장기적인 복리 효과 극대화

 

ETF는 배당을 재투자할 수 있는 경우가 많으며, 꾸준한 적립식 투자는 복리의 효과를 극대화합니다. 특히 장기적인 시장 상승 흐름을 고려했을 때, 지속적인 투자와 배당 재투자를 병행하면 큰 자산 증식을 기대할 수 있습니다.

제가 투자한 S&P 500 ETF의 과거 데이터를 보면, 단기적으로는 조정이 있어도 장기적으로는 꾸준히 상승해왔습니다. 과거 글로벌 금융위기, 코로나 팬데믹 때도 결국 회복했고, 오히려 하락장에서 적립식으로 투자한 사람들은 더 높은 수익을 기록했습니다.

 

4) 감정적 투자 실수를 줄임

 

투자자는 시장이 급락하면 공포에 의해 매도하거나, 급등하면 욕심에 의해 추가 매수를 하는 경우가 많습니다. 적립식 투자는 정해진 계획대로 투자하기 때문에 감정적인 결정을 최소화하고 일관된 투자가 가능합니다.

얼마 전, 제 주변에서 주식을 팔고 현금화한 사람들이 많았습니다. 그러나 저는 계속 적립식을 유지했고, 덕분에 시장이 반등할 때 더 많은 수익을 낼 수 있는 기회를 잡았습니다. 하락장에서도 차분하게 대응할 수 있는 것이 적립식 투자의 강점입니다.

 

5) 소액으로도 꾸준한 투자 가능

 

ETF는 소액으로도 매수할 수 있어 자본이 적더라도 쉽게 투자할 수 있습니다. 한 번에 큰돈을 투자하는 부담 없이, 장기적으로 꾸준히 자산을 축적할 수 있습니다.

저도 처음에는 큰돈이 없어서 소액으로 시작했지만, 몇 년이 지나고 보니 꽤 큰 금액이 쌓여 있었습니다. 한 달에 10만 원이든, 50만 원이든 꾸준히 투자하면 큰 차이를 만들 수 있습니다.

 

 

2. 적립식 투자에 적합한 ETF 유형

 

1) S&P 500 ETF

 

미국 대표 지수인 S&P 500에 투자하는 ETF는 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 대표적인 상품으로는 SPY, VOO, IVV 등이 있습니다. 저도 VOO를 적립식으로 꾸준히 매수하고 있습니다.

 

2) 배당 성장형 ETF

 

배당을 꾸준히 증가시키는 기업들로 구성된 ETF는 배당 재투자를 통해 장기적인 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 대표적으로 VIG, SCHD 등이 있습니다. 배당금이 들어올 때마다 재투자하는 재미도 쏠쏠합니다.

 

3) 국내 지수 ETF

 

한국 시장에 투자하고 싶다면 코스피나 코스닥 지수를 추종하는 ETF도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 대표적인 ETF로는 TIGER 200, KODEX 200 등이 있습니다. 국내 주식도 장기적으로 보면 회복력이 있기 때문에 적립식 투자에 적합합니다.

 

4) 테마형 ETF

 

성장성이 높은 기술주, 친환경 에너지, AI 등 특정 테마에 투자하는 ETF도 적립식 투자 전략과 병행하면 장기적으로 좋은 성과를 기대할 수 있습니다. 최근 AI와 반도체 관련 ETF를 적립식으로 매수하는 투자자들이 많아지고 있습니다.

 

 

3. 적립식 투자 예시

 

적립식 투자를 실제로 어떻게 하는지 예시를 들어보겠습니다.

 

1) ETF 선정

 

저는 장기적인 안정성과 성장성을 고려해 미국 대표 배당 ETF인 SCHD ETF를 선택했습니다. 꾸준한 배당과 성장을 보여주고 있는 종목이기 때문입니다.

 

2) 투자 계획 수립

 

👉매달 월급에서 일정 금액(150만 원)을 정해 자동이체로 투자
👉 시장이 하락하면 추가 매수 고려 (예: -10% 이상 하락 시 추가 투자)
👉 배당금을 재투자하여 복리 효과 극대화

 

3) 실제 투자 진행 예시 (SCHD)

 

투자일	주가(USD)	매수 주식 수	월 투자금 (USD)	누적 투자금 (USD)
2024년 9월 11일	27.52	41	1128.32	1128.32
2024년 10월 11일	28.54	40	1141.60	2269.92
2024년 11월 11일	29.16	39	1137.24	3407.16
2024년 12월 11일	28.25	40	1130.00	4537.16
2025년 1월 13일	27.30	42	1146.60	5683.76
2025년 2월 11일	27.87	41	1142.67	6826.43

이렇게 매달 날짜를 정해놓고, 정해진 예산으로 적립식으로 투자하면 시장이 하락할 때는 더 많은 수량을 매수하고, 상승할 때는 적은 수량을 매수하면서 평균 매입 단가를 낮출 수 있습니다.

위 표는 예시라서 6개월치 밖에 없지만, 장기 투자를 할수록 누적 투자금이 늘어나고, 평균 매입 단가는 낮아지면서 수익률은 늘어나게 됩니다. 

 

4) 장기적인 결과 기대

 

이런 방식으로 5년, 10년 이상 투자하면 꾸준히 자산이 증식되며, 시장이 반등할 때 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 실제로 지난 10년 동안 S&P 500의 연평균 수익률이 약 10% 수준이었으므로, 적립식 투자를 유지하면 장기적으로 안정적인 성장을 기대할 수 있습니다.

시중은행 적금을 드는 것보다 더 나은 수익률이죠?

 

4. 결론

 

ETF 적립식 투자는 하락장에서 더욱 빛을 발하는 전략입니다. 많은 투자자들이 시장이 하락할 때 겁을 먹고 투자를 멈추지만, 적립식 투자자들은 오히려 저렴한 가격에 매수할 기회를 얻습니다. 또한, 감정적인 실수를 줄이고 복리 효과를 극대화할 수 있기 때문에 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

저 역시 하락장이 왔을 때 마이너스를 기록한 적도 있지만, 멘탈을 다잡고 적립식을 유지했습니다. '지금 싸게 사는 것이 결국 나중에 큰 수익이 될 것'이라는 믿음으로 버텼더니 상승장에서는 그만큼 높은 수익률로 보답해주었습니다.

 

개인적인 의견으로써, 장기적인 부의 축적을 원한다면, 그리고 시장 변동성이 두렵다면, 적립식 ETF 투자야말로 가장 현명한 선택이 아닐까 싶습니다.

 

 

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